- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
| 総合評価 |
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
| 総合評価 |
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
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なぜ返済が必要なのか？
返済が必要な理由は以下の通りです。
1. 資金提供者の利益確保
資金提供者（借り手）にとって、資金を貸し出すことは投資としてのリスクを伴います。
返済がない場合、資金提供者は元本や利息を回収できず、損失を被る可能性があります。
返済は、資金提供者の利益確保のために必要な措置です。
2. 資金循環の維持
返済は、資金循環を維持するために重要な要素です。
企業や個人が資金を借り、それを使用して事業活動や投資を行うことで経済が成り立っています。
返済がなければ、借り手が新たな資金を調達できなくなり、資金循環が途絶える可能性があります。
3. 借り手の信用維持
返済は、借り手の信用維持にも関わります。
借り手が返済能力を示すことで、将来的な信用取引やより良い条件での融資が可能になります。
逆に、返済が滞ったりなかったりする場合、信用は低下し、将来的な融資や取引への影響が出る可能性があります。
4. 法的な契約履行
返済は、契約上の義務です。
借り手と資金提供者は、返済条件などを明示した契約を締結しており、その条件に従わなければなりません。
契約を履行することは法的な義務であり、法的トラブルを避けるためにも返済は必要です。
返済方法は何種類ありますか？
法人企業の資金調達とは
法人企業の資金調達（capital raising）とは、企業が経営資源を増やすために資金を調達することを指します。
資金調達は、新たな事業の立ち上げや成長、運転資金の確保など、企業の目標を達成するための重要な手段です。
1. 内部資金調達
内部資金調達（internal capital raising）は、企業内部から資金を調達する方法です。
以下の方法があります。
- 利益再投資: 企業が利益を再投資することで資金を確保します。
利益再投資は、企業の成長や新たなプロジェクトへの投資に利用されます。 - 減価償却費用: 企業が資産の減価償却費用を計上することで、現金を確保します。
これは企業の経常的な活動から生み出される資金です。 - 固定資産売却: 企業が不要な固定資産を売却することで現金を得る方法です。
2. 外部資金調達
外部資金調達（external capital raising）は、企業外部から資金を調達する方法です。
以下の方法があります。
- 株式発行: 企業が新たな株券を発行し、株主から資金を調達する方法です。
株式発行により、企業は株主からの出資金を受け取ることができます。 - 借入金: 企業が金融機関や他の業者から資金を借りる方法です。
借入金には返済期限と利子が設定され、返済スケジュールに従って返済されます。 - 債券発行: 企業が債券を発行し、投資家から資金を調達する方法です。
債券は一定の利子を支払うことを約束し、一定の期間後に元本を返済します。
3. ファクタリング
ファクタリング（factoring）は、企業が未収債権や売掛金を割引して即座に現金を手に入れる方法です。
ファクタリング会社が未収債権を買い取り、法人企業は手元資金を得ることができます。
ファクタリングは、特に売掛金回収に苦労している企業にとって有効な資金調達方法です。
まとめ
法人企業の資金調達には、内部資金調達と外部資金調達があります。
内部資金調達では、利益再投資や固定資産売却などを通じて資金を確保します。
外部資金調達では、株式発行や借入金、債券発行などを通じて資金を調達します。
また、ファクタリングを利用することで未収債権や売掛金を現金化することができます。
返済期間が延びるとどんな影響があるのか？
返済期間が延びるとどんな影響があるのか？
1. 返済負担の増加
返済期間が延びると、それに伴って返済負担が増加する可能性があります。
返済期間が長くなると、借入金額に対する利息や手数料の支払いが長期間にわたって発生するため、返済額も増加します。
根拠：一般的に、ローンやクレジットによる借入では、返済期間の延長に伴って支払い総額が増えることが多いとされています。
2. 融資審査の難化
返済期間が長い場合、融資を受ける際の審査がより厳しくなる可能性があります。
融資業者は、返済期間が長いと債務者の返済能力に対する不安が高まるため、借り手の信用力や収益性をより厳しく評価する傾向があります。
根拠：一般的に、長期間の借入はリスクが高まると見なされ、融資業者は返済能力をより重視する傾向があります。
3. 資金調達コストの増加
返済期間が長い場合、融資やファクタリングの利息や手数料の総額が増加することがあります。
融資業者は長期間の借入に伴うリスクを考慮し、利息や手数料を高く設定する場合があります。
根拠：返済期間が長いと、融資業者が負担するリスクやコストが増えるため、その分の補償を得るために利率や手数料を引き上げることがあるとされています。
4. 財務状況の長期化
返済期間が延びると、企業の財務状況が長期間にわたって縛られることになります。
借入金の返済に長期間を要する場合、企業は他の資金調達や事業拡大における機会を制限される可能性があります。
根拠：返済期間が長いと、企業が持つ資金の余裕が低下し、その間に他の投資や事業拡大に使えるリソースが制限されるため、財務状況が長期化することが予想されます。
まとめ
返済期間が延びると、返済負担や融資審査の難化、資金調達コストの増加、財務状況の長期化などの影響が生じる可能性があります。
企業が借入を検討する際には、返済期間の長さが企業の財務計画や将来の事業展開に合致しているかを慎重に評価する必要があります。
返済を延滞するとどのような罰則があるのか？
返済の延滞による罰則とは？
返済の延滞による罰則は以下の通りです。
1. 遅延損害金
返済日を過ぎてしまうと、債務者は遅延損害金を支払うことが求められます。
遅延損害金は、延滞期間と返済残高に基づいて計算され、法律や契約書に基づき設定された利率を適用して計算されます。
2. 信用情報への影響
返済の延滞は、債務者の信用情報に悪影響を及ぼす可能性があります。
信用情報機関には個人のクレジット履歴や返済遅延などが登録され、他の金融機関や企業がこれを参考に債務者の信用度を判断します。
したがって、遅延した場合は将来的な融資や金融取引に悪影響を及ぼす可能性があります。
3. 契約解除
特定の契約においては、返済の延滞が続く場合には契約が解除される可能性があります。
契約条件によっては、一定期間の延滞や債務者の信用状況に応じて、契約が自動的に解除される場合もあります。
4. 法的手続きの開始
債権者は、返済の延滞が続く場合には法的手続きを開始することもあります。
債権者は、債務者に対して債権回収のための訴訟を提起するなどの措置をとることができます。
返済の延滞に関する根拠：
1. 民法
- 第406条：遅延損害金についての規定
- 第415条：信用情報登録に関する規定
- 第419条：契約解除に関する規定
- 第418条：代金の支払いについての規定
- 第426条：債権者の代位権についての規定
まとめ
返済の必要性は以下の理由によるものだ:
1. 資金提供者の利益確保：借り手が返済しないと、資金提供者は損失を被る可能性があるため、返済が必要とされる。
2. 資金循環の維持：借り手が返済しないと、資金循環が途絶える可能性があり、経済の成り立ちに影響が生じる。
3. 借り手の信用維持：返済能力を示すことで、借り手の信用が維持され、将来的な融資や取引が可能になる。
4. 法的な契約履行：契約上の義務として、返済は必要であり、法的トラブルを避けるためにも返済が行われる。
返済方法は、一括返済、分割返済、利息制限返済、借換え返済などさまざまな方法がある。
