- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
| 総合評価 |
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
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毎月の返済額の計算方法について
毎月の返済額は、主に次の要素に基づいて計算されます。
1. ローンの金額
まず最初に考慮される要素は、ローンの元本や融資額です。
これは、借りた金額の合計額を指します。
2. ローン金利
次に考慮される要素は、ローンの金利です。
借入金に対して課される金利は、返済額に大きく影響を与えます。
金利は、銀行や金融機関の政策金利、借り手の信用評価、および金融市場の動向に基づいて決定されます。
3. 返済期間
返済期間は、ローンの返済にかかる期間を指します。
通常、返済期間が長いほど、毎月の返済額は少なくなりますが、総返済額は増える傾向があります。
4. 返済方式
最後に考慮される要素は、返済方式です。
主な返済方式には、元利均等方式と元金均等方式があります。
・ 元利均等方式
元利均等方式では、毎月の返済額は元金と利息の合計額になります。
初めのうちは利息の割合が多く、元金の割合が少ないため、毎月の返済額も高くなります。
・ 元金均等方式
元金均等方式では、毎月の返済額は元金のみになります。
利息は元金に対して減っていくため、返済期間が同じ場合、毎月の返済額は元利均等方式よりも少なくなります。
以上の要素を考慮して、毎月の返済額が計算されます。
ただし、実際の計算は複雑であり、金融機関やローン商品によって異なる場合があります。
具体的な計算は、銀行や金融機関のウェブサイトや専門の計算ツールを利用することをおすすめします。
返済額の算出にはどのような要素が影響するのか？
返済額の算出に影響する要素
1. 資金調達方法
- 融資：企業が借入金を返済する場合、融資を利用することが一般的です。
融資額や借入金利によって、返済額が決まります。 - 証券発行：企業が債券や株式を発行し、資金を調達する場合もあります。
証券の利子や配当の支払いが返済額に影響します。
2. 利子や配当の支払い
- 利子：融資や債券で借入した場合、利子が発生し、返済額に含まれます。
利子率や借入金額によって返済額が変動します。 - 配当：株主に対して株式の所有権を保有する企業が配当金を支払う場合、返済額に加算されます。
配当率や株主人数によって返済額が異なります。
3. ファクタリングの活用
- ファクタリング：企業が債権を買い取ることで資金を調達する方法です。
ファクタリング手数料や売掛金の回収率によって、返済額が決まります。
4. 返済期間
- 返済期間：資金調達方法で定められた期間内に借入金を返済する必要があります。
返済期間が長いほど月々の返済額は低くなりますが、総返済額は増加します。
5. 金利の変動
- 金利の変動：金利が変動する場合、返済額に影響を与えます。
金利が上昇すると月々の返済額が増加します。
6. 返済能力
- 返済能力：企業の経済状況や収益性によって、返済能力が変わることがあります。
返済能力が低下すると返済額に影響します。
以上が、返済額の算出に影響する要素です。
企業はこれらの要素を考慮し、返済計画を立てる必要があります。
返済額を減らすためにはどのような工夫が必要なのか？
返済額を減らすためにはどのような工夫が必要なのか？
1. 返済期間を延ばす
返済額を減らすためには、返済期間を延ばすことが有効です。
借り入れの返済期間が長ければ長いほど、月々の返済額が小さくなります。
返済期間を長くすることで、返済額を抑えることができます。
2. 金利の交渉を行う
返済額を減らすためには、借り入れの金利を下げることが重要です。
金利は借り手と貸し手の間で交渉が可能な場合があります。
返済額を減らすためには、借り入れの金利を下げるために交渉を行いましょう。
3. 返済額を見直す
毎月の返済額を減らすためには、返済額を見直すことが必要です。
返済額を減らすためには、収入や支出などの状況を再評価し、必要に応じて返済額を調整することが重要です。
無理なく返済ができる額を見極めることで、返済額を減らすことができます。
4. 返済方法の再検討
返済額を減らすためには、返済方法を再検討することも考えられます。
例えば、一括返済や一部を積み立てて返済する方法などを試してみることで、返済額を減らすことができるかもしれません。
返済方法を工夫することで、返済額を効果的に減らすことができます。
5. 追加収入の確保
返済額を減らすためには、追加収入を確保することも考慮してください。
副業やアルバイトなどの手段を活用して、返済額を減らすための収入を増やすことができます。
追加収入があれば、返済額の圧力を軽減することができます。
6. 借り入れの見直し
返済額を減らすためには、借り入れ自体を見直すことも大切です。
過剰な借り入れや必要のない借り入れを減らし、返済額を削減することができます。
借り入れの見直しを行うことで、無駄な返済額を減らすことができます。
以上の工夫を行うことで、返済額を減らすことができます。
それぞれの方法は、個々の状況によって異なる効果をもたらす場合がありますので、自身の状況に合わせて工夫してみてください。
返済額を一時的に増やすことは可能なのか？
返済額を一時的に増やすことは可能なのか？
返済額を一時的に増やすことは可能です。
以下に、その方法と根拠について説明します。
1. 追加返済
借り入れ先との契約によっては、追加返済を行うことができます。
追加返済とは、元本や利息の支払いに加えて、追加の返済を行うことです。
これにより返済期間を短縮し、一時的に返済額を増やすことができます。
- 追加返済を行う際には、借り入れ先の規定に基づいて手続きを行う必要があります。
- 一部の金融機関では、追加返済に制限がある場合もありますので、事前に確認することをおすすめします。
2. 支払いサイクルの変更
支払いサイクルの変更も返済額を一時的に増やす方法です。
例えば、月に一度の返済を半月ごとに変更することで、月ごとの返済額を増やすことができます。
- 支払いサイクルの変更には、借り入れ先との協議や手続きが必要です。
- 手続きには手数料や手続き期限が発生する場合がありますので、注意が必要です。
3. 利息の変更
一部のローンやクレジットカードでは、利息の変更が可能な場合があります。
利息を一時的に増やすことで返済額を増やすことができます。
- 利息の変更には、借り入れ先との契約や協議が必要です。
- 利息の変更には金利の上昇や手数料が発生する場合がありますので、よく検討することをおすすめします。
いずれの方法を選んでも、借り手と借り入れ先の合意や契約変更が必要となります。
また、増やした返済額が一時的であるため、返済期間内に元の返済額に戻すこともできます。
ご参考までに、返済額を増やす方法に関する法律や制度には個別に規定が存在していますので、具体的な情報や助言は専門家に相談することをおすすめします。
返済額の増減によってローンの期間にどのような影響があるのか？
ローンの返済額の増減が期間に与える影響に関して、以下のような要素が考えられます。
返済額の増加による影響
1. ローン期間が短くなる
返済額が増加すると、毎月の返済額が多くなります。
この結果、ローン期間が短くなることがあります。
返済額が多いほど元本が早く減り、返済期間が短くなるためです。
2. 利息総額が減る
返済額が増加すると、元本が早く減ります。
元本が減るほど、利息の負担も減少します。
そのため、返済額が多いほど利息総額が減ることになります。
返済額の減少による影響
1. ローン期間が長くなる
返済額が減少すると、毎月の返済額が少なくなります。
この結果、ローン期間が長くなることがあります。
返済額が少ないため元本がなかなか減らず、返済期間が延びるためです。
2. 利息総額が増える
返済額が減少すると、元本の減少が遅くなります。
元本が減りにくいほど、利息の負担も増えます。
そのため、返済額が少ないほど利息総額が増えることになります。
以上が、返済額の増減がローンの期間に与える影響です。
返済額の増加によってローン期間が短くなり、利息総額が減る一方で、返済額の減少によってはローン期間が長くなり、利息総額が増える可能性があります。
なお、根拠としては、ローンの基本的な計算方法である元利均等返済方式を用いると、返済額が増減することで期間に影響が生じることが確認できます。
元利均等返済方式では、返済額によって元本の返済スピードが変化し、それに応じてローンの期間や利息総額が変動するためです。
まとめ
毎月の返済額は、ローンの金額、金利、返済期間、返済方式などの要素によって計算されます。ローンの元本や融資額、金利、返済期間が主な要素です。また、返済方式には元利均等方式と元金均等方式があり、それぞれ返済額に影響を与えます。具体的な計算は金融機関のウェブサイトや計算ツールを利用することがおすすめです。
