- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
| 総合評価 |
|---|
法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
|---|
圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
|---|
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
| 総合評価 |
|---|
第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
| 総合評価 |
|---|
第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
| 総合評価 |
|---|
第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
| 総合評価 |
|---|
第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
| 総合評価 |
|---|
第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
| 総合評価 |
|---|
第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
| 総合評価 |
|---|
第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
| 総合評価 |
|---|
第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
| 総合評価 |
|---|
第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
|---|
利息計算方式に関する情報
利息計算方式の種類
利息計算方式は、以下のような種類があります。
- 単利計算方式
- 複利計算方式
- 等価利率計算方式
- 実質利率計算方式
単利計算方式
単利計算方式は、元本に対して一定期間ごとに利率を乗じて利息を計算する方法です。
利息は元本と利率、期間の積によって求められます。
例えば、元本10万円に対して年利率5%の利息を1年間計算する場合、利息は10万円 × 5% × 1年 = 5,000円となります。
複利計算方式
複利計算方式は、利息が継続的に元本に加算されていく方法です。
元本と利率、期間に基づいて計算される利息は、その期間ごとに元本に加算され、次の期間でも利息が発生します。
利息が発生するたびに元本が増えるため、時間の経過とともに利息が増えていくという特徴があります。
等価利率計算方式
等価利率計算方式は、異なる利率が適用される期間を平均化して一つの利率を求める方法です。
複数の利率が適用される場合に使用されることがあります。
例えば、利率10%で3か月間、利率5%で9か月間の利息を計算する場合、等価利率計算方式を用いて全期間に適用される一つの利率を求め、その利率で利息を計算します。
実質利率計算方式
実質利率計算方式は、利息に加えて発生する手数料や諸費用を含めた実際に支払われる利率を計算する方法です。
利息だけでなく、手数料や諸費用などを考慮することにより、より実際的な利率を把握することができます。
企業の資金調達などでは、実質利率計算方式が重要な要素となります。
以上が利息計算方式の一般的な種類です。
利息計算はいくつかの要素に基づいて行われるため、正確な計算が求められます。
企業の資金調達に際しては、適切な利息計算方式を選択することが重要です。
利息計算にはどのような要素が関与するのか？
利息計算に関与する要素とは？
利息計算は、借り入れ金額、金利、借り入れ期間の3つの要素によって決まります。
以下にそれぞれの要素について詳しく説明します。
1. 借り入れ金額
借り入れ金額は、借り手が貸し手から借りる金額です。
利息計算においては、借り入れ金額が大きいほど支払う利息も増加します。
2. 金利
金利は、貸し手が借り手に対して融資する際に課す利率です。
金利は年利率で表される場合が多く、利息計算においては年利率を月割りまたは日割りに換算します。
金利が高いほど利息の支払額も増えます。
3. 借り入れ期間
借り入れ期間は、借り手が借り入れたお金を返済するまでの期間です。
借り入れ期間が長いほど支払う利息も増えます。
利息計算においては、借り入れ期間を年、月、日単位に換算して計算します。
これらの要素を組み合わせて利息計算を行います。
利息計算式は、次のように表されます。
利息 = 借り入れ金額 × 金利 × 借り入れ期間
ただし、実際の利息計算は複利計算を行う場合もあり、利息が元本に加算されることで更に利息が発生するため、上記の式よりも複雑な計算方法を使用する場合があります。
利息計算方式はどのように選ぶべきか？
利息計算方式の選び方
利息計算方式は、企業の資金調達方法やファクタリングの活用方法によって異なる要素が重要となります。
以下に、利息計算方式を選ぶ際に考慮すべきポイントを説明します。
1. 資金調達の方法
まず、資金調達の方法によって利息計算方式を選ぶことが重要です。
一般的な資金調達方法には、銀行融資、社債発行、株式上場、ファクタリングなどがあります。
それぞれの方法には利息計算方式が異なるため、事前に選択肢を明確にすることが必要です。
2. 利息の支払いタイミング
次に考慮すべきポイントは、利息の支払いタイミングです。
利息の支払いタイミングには、「前払い方式」と「後払い方式」の2つがあります。
- 前払い方式：利息の支払いが借入金を受け取る前に行われる方式です。
企業が借入金を受け取る前に利息を支払う必要があるため、利息負担が大きいとされます。 - 後払い方式：利息の支払いが借入金を受け取った後に行われる方式です。
企業が一定期間利息負担を免れることができるため、キャッシュフローの確保が容易とされます。
3. 利息計算方法
利息計算方法にも様々な種類があります。
一般的な利息計算方法には、「簡単計算方式（単純利息）」、「複利計算方式（複利）」、「定額利息方式」などがあります。
- 簡単計算方式（単純利息）：元本に利率を乗じるだけで利息を計算する方式です。
利息計算が容易であり、取引期間が短い場合や利息支払いタイミングが前払いの場合に適しています。 - 複利計算方式（複利）：元本と利得を合わせた金額に利率を乗じる計算方法です。
利息が元本に加算され、次々と利息が発生する特徴があります。
長期間の取引や利息支払いタイミングが後払いの場合に適しています。 - 定額利息方式：利用金額や利用期間に関係なく一定額の利息を支払う方式です。
元本や利率の変動に関わらず、毎期一定の利息を支払うことができます。
キャッシュフローの予測が容易な場合や利息支払いタイミングが後払いの場合に適しています。
4. 法的制約と合意条件
利息計算方式を選ぶ際には、法的制約や合意条件にも留意することが重要です。
特にファクタリングなどの金融商品では、契約書や規約に明示された条件を遵守する必要があります。
各利息計算方式の法的制約や合意条件に十分な理解を持つことが重要です。
以上の要素を考慮し、企業の資金調達方法やファクタリングの活用方法に応じた利息計算方式を選ぶことが重要です。
適切な利息計算方式を選ぶことで、企業の資金調達やファクタリング活動の効果を最大化できるでしょう。
利息計算する際に注意すべきポイントは何か？
利息計算する際に注意すべきポイントは何か？
1. 利息計算の基本的な要素を理解する
- 利息計算の基本的な要素は、元本（貸付金額）、利率、期間です。
- 元本は貸付金額を指し、利率は貸し手が受け取る利子の割合を表し、期間は利息が発生する期間を示します。
- これらの要素を正確に把握し、計算に使用することが重要です。
2. 利息計算方法を選ぶ
- 利息計算には簡単利子と複利があります。
- 簡単利子は元本に対して一定期間で発生する利息を計算する方法であり、計算が比較的簡単です。
- 一方、複利は元本と既発生利息に基づき、利息が期間ごとに加算される方法です。
複利は通常より正確な計算結果をもたらしますが、複雑です。 - 利息計算の目的と条件に合わせて、適切な方法を選ぶ必要があります。
3. 利率の種類を理解する
- 利息計算においては、利率の種類によって計算結果が異なることがあります。
- 年利、月利、日割り利率など、利息が発生する期間に応じて利率を使い分けることが重要です。
- また、固定利率や変動利率なども考慮する必要があります。
特に変動利率の場合、計算の際に実際の利率変動に応じて適切な値を使う必要があります。
4. 日数や期間を正確に計算する
- 利息計算においては、日数や期間を正確に計算することが重要です。
- 特に複利の場合、利息が毎期間ごとに加算されるため、期間の分割が不正確な場合には計算結果も誤ってしまいます。
- 利息計算の際には、期間を正確に設定し、日割り計算にも注意を払う必要があります。
5. 慎重に計算し、結果を確認する
- 利息計算は誤りが生じる可能性があるため、計算過程や結果を慎重に確認することが重要です。
- 計算間違いが見逃されると、正確な利息額が求められず、不正確な金融計画や予測につながる可能性があります。
- 複雑な計算を行う場合は、スプレッドシートなどのツールを使用して計算の正確性を確保することもおすすめです。
以上が利息計算する際に注意すべきポイントです。
これらの要素を適切に理解し、計算することで正確な利息額を導き出すことができます。
利息計算方式の違いはどのような影響を与えるのか？
利息計算方式の違いはどのような影響を与えるのか？
1. 単利と複利
利息計算方式の基本的な違いは、単利と複利の2つに分けられます。
- 単利は元本に対して一定期間ごとに利息を支払う方式です。
利息は元本に対して一定金額または一定割合で計算されます。 - 複利は元本に対して一定期間ごとに利息を支払い、その利息もまた元本に加算される方式です。
次に計算される利息は前回の元本に加えた金額に対して計算されます。
単利と複利の違いは、利息の計算対象となる元本の増加によって生じます。
単利では元本が変わらず、複利では元本が利息によって増加します。
2. 利息計算期間
利息計算方式のもう一つの違いは、利息計算期間の取り扱いです。
- 年利の場合は、一年間の利息を計算します。
利息計算期間は1年です。 - 日割り計算の場合は、利息計算期間を1年とみなし、日単位で利息を計算します。
利息計算期間は実際の期間です。
利息計算期間の違いは、元本に対する利息の計算が異なることを意味します。
年利の場合は元本に対する利息が1年分計算されますが、日割り計算の場合は元本に対する実際の期間に対応する利息が計算されます。
3. 影響
利息計算方式の違いは、次のような影響を与えます。
- 利息の支払額: 複利の方が単利よりも高い利息を支払うことになります。
複利では元本が利息によって増えるため、次の利息計算の際により多くの利息が発生します。 - 返済総額: 同じ利率であっても、複利の場合は元本が増えるため、返済総額が増えます。
利息計算期間が長いほど、その差はより大きくなります。
具体的な計算例やデータに基づく根拠は、資金調達の方法やファクタリングの活用方法によって異なるため、一般化することはできません。
まとめ
利息計算方式の違いは、単利と複利の2つの基本的な方式、および利息計算期間の違いによって生じます。
利息計算方式の違いは、利息の支払額や返済総額に影響を与えます。
具体的な影響は、資金調達の方法やファクタリングの活用方法などによって異なります。
まとめ
利息計算に関与する要素は以下の通りです。
1. 借り入れ金額: 利息計算の基礎となる元本です。借り入れた金額が大きいほど、利息も大きくなります。
2. 金利: 利息計算の割合です。一般的には年利率で表されます。金利が高いほど、利息も高くなります。
3. 借り入れ期間: 借り入れが行われる期間です。借り入れ期間が長いほど、利息も大きくなります。
