- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
| 総合評価 |
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
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返済スケジュールの作成基準
返済スケジュールを作成する際には、以下の要素を基準として考慮することが重要です。
1. 資金調達金額
返済スケジュールを作成する最初の基準は、資金調達に必要な金額です。
法人企業は、資金調達するために銀行融資やファクタリングを利用することが一般的です。
資金調達金額は、企業の目的や計画に応じて異なる場合があります。
2. 返済期間
返済スケジュールにおいてもう一つ重要な基準は、返済期間です。
返済期間は、法人企業が資金調達を利用している期間に応じて設定されます。
返済期間は、数ヶ月から数年にわたる場合があります。
3. 利率
返済スケジュールを作成する際には、資金調達に伴う利率も考慮する必要があります。
法人企業が資金を借り入れる場合、銀行融資では利息が発生し、ファクタリングでは売掛債権の買取手数料が発生します。
これらの費用を返済スケジュールに反映させることが重要です。
4. 返済方法
返済スケジュールを作成する際には、返済方法も考慮する必要があります。
法人企業は、一括返済や分割返済、毎月一定額返済などの方法を選択することができます。
返済方法によって、返済スケジュールの作成方法も異なります。
5. 企業の収益性とキャッシュフロー
企業の収益性とキャッシュフローも返済スケジュールの作成において重要な基準です。
返済スケジュールは、企業の収益やキャッシュフローに合わせて設定する必要があります。
返済スケジュールが過度に負担になると、企業の経営に悪影響を及ぼす可能性があります。
6. リスク管理
返済スケジュールを作成する際には、リスク管理も考慮する必要があります。
法人企業は、将来の収益やキャッシュフローに対する不確実性やリスクを予測し、それに応じて返済スケジュールを調整することが重要です。
これらの基準を総合的に考慮し、法人企業の資金調達やファクタリングにおける返済スケジュールを作成することが求められます。
返済スケジュールを作成する際、どのような要素を考慮するべきか？
返済スケジュール作成時の要素
1. 借り入れ金額
返済スケジュールを作成する際には、まず借り入れ金額を考慮する必要があります。
借り入れ金額は、企業が必要とする資金の額を指します。
この金額によって、返済期間や返済額の計算が異なるため、正確な借り入れ金額を把握することが重要です。
2. 返済期間
返済スケジュール作成時には、返済期間も考慮する必要があります。
返済期間は、借り入れ金額を返済するまでにかかる時間を指します。
一般的には、長い返済期間であれば返済額が少なくなりますが、総返済額も増加する傾向があります。
返済期間は、企業のキャッシュフローや返済能力を考慮して適切な期間を設定する必要があります。
3. 返済方法
返済スケジュール作成時には、返済方法も考慮する必要があります。
返済方法には、定額返済や等額返済、利息先払いなどがあります。
定額返済は、毎回同額を返済する方法であり、等額返済は元金と利息を均等に返済する方法です。
返済方法によって返済スケジュールの返済額や返済期間が異なるため、企業のキャッシュフローや予算に合わせた返済方法を選択する必要があります。
4. 利率
返済スケジュール作成時には、利率も考慮する必要があります。
利率は、借り入れ金額に対して企業が支払う利息の割合を示します。
利率の高い場合は返済額が増加するため、適切な利率を選ぶことが重要です。
また、利率には固定利率と変動利率があります。
固定利率は返済期間中に変動しない利率であり、変動利率は市場金利に応じて変化する利率です。
利率の選択は、企業のリスク許容度や金利の将来予測を考慮して行う必要があります。
5. 返済期間中のキャッシュフロー
返済スケジュール作成時には、返済期間中のキャッシュフローも考慮する必要があります。
キャッシュフローとは、企業が得る収入や支出する経費などのキャッシュの流れを指します。
返済期間中、企業は返済額を毎回支払う必要がありますが、そのためには十分なキャッシュフローが必要です。
返済スケジュール作成時には、キャッシュフローの見通しを立て、返済に必要な資金を適切に確保する必要があります。
6. 余裕をもったスケジュール設定
返済スケジュール作成時には、予期せぬ事態に備えて余裕をもったスケジュール設定を行う必要があります。
企業の経営状況や市場環境は予測困難であり、返済スケジュールの計画通りに返済ができない場合もあります。
そのため、返済スケジュール作成時には、返済額や返済期間を余裕をもって設定することが重要です。
余裕のあるスケジュール設定によって、返済の遅延やデフォルトを未然に防ぐことができます。
以上の要素を考慮して返済スケジュールを作成することで、企業の資金調達やファクタリングに関するリスクを最小限に抑えることができます。
返済スケジュール作成時には、企業の財務状況や経営計画に基づいて慎重に計画を進めることをおすすめします。
返済スケジュールを変更する場合、どのような手続きが必要になるのか？
返済スケジュールの変更手続きについて
返済スケジュールを変更する場合、以下の手続きが必要となります。
1. 借款契約の確認
まずは、借款契約書やファクタリング契約書などの資料を確認しましょう。
契約書には返済に関する詳細が明記されています。
返済スケジュールの変更や延長に関する条項が含まれている場合もあります。
2. 連絡先の確認
借入先、ファクタリング会社などの連絡先を確認しましょう。
返済スケジュールの変更を希望する場合、直接連絡を取る必要があります。
3. 連絡方法
連絡方法には、電話やメール、書面などがあります。
個別の会社によって異なる場合もあるため、契約書やウェブサイトなどで指示があるか確認しましょう。
適切な方法で連絡することが重要です。
4. 返済計画の提示
返済スケジュールを変更する場合、借入先やファクタリング会社に対して新しい返済計画を提示する必要があります。
返済期間の延長や月々の返済額の調整など、具体的な変更内容を明確に示しましょう。
5. 合意の確認
新しい返済スケジュールについて、借入先やファクタリング会社と合意が成立すれば、正式な変更が行われます。
合意内容は書面にまとめ、両者が署名することが望ましいです。
上記が一般的な返済スケジュールの変更手続きとなりますが、個別の契約や会社によって異なる場合もあります。
必要な手続きや手順は契約書や相手先とのやり取りを通じて確認することが重要です。
返済スケジュールを立てる際、どのようなツールやサービスが役立つのか？
資金調達とは
資金調達とは、法人企業が事業活動を行うために必要な資金を調達することを指します。
企業が資金不足の場合、資金調達を行わなければ成長や生存が困難となる場合があります。
資金調達にはさまざまな方法がありますが、代表的な方法として銀行融資や株式発行、債券発行、ファクタリングなどがあります。
ファクタリングとは
ファクタリングは、企業が未収債権（請求書）をファクタリング会社に売却し、代わりに即座に現金を受け取ることで、資金を調達する方法です。
ファクタリングは特に売掛金回収に苦労している企業や売掛金の回収に時間のかかる大口取引を行っている企業にとって有用な手法です。
返済スケジュールの立て方
ファクタリング契約においては、売掛金を売却後、ファクタリング会社に対して返済が必要となります。
返済スケジュールの立て方は以下のようなツールやサービスが役立つでしょう。
- スプレッドシート：エクセルやGoogleスプレッドシートなどの表計算ソフトウェアを利用して、返済スケジュールを作成することができます。
日付や金額を入力し、月々の返済額や返済期間を計算することができます。 - オンラインファイナンスサービス：専用のオンラインファイナンスサービスを利用することで、簡単に返済スケジュールを立てることができます。
これらのサービスは通常、ファクタリング会社が提供しており、利用者は自身の売掛金の情報を入力することで、返済スケジュールを表示することができます。
返済スケジュールを立てる際の根拠は、ファクタリング契約書やファクタリング会社との打ち合わせに基づいています。
ファクタリング会社との契約内容や利率、手数料、返済期間などを考慮し、具体的な返済スケジュールを立てる必要があります。
また、返済スケジュールは事業計画やキャッシュフロー予測との調和も重要です。
事業の収益性やキャッシュフローの見通しを考慮し、返済スケジュールを適切に立てることが資金繰りの健全性を確保する上で重要です。
まとめ
返済スケジュールの作成基準は、資金調達金額、返済期間、利率、返済方法、企業の収益性とキャッシュフロー、リスク管理などが重要です。これらを総合的に考慮して法人企業の返済スケジュールを作成します。
