- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
| 総合評価 |
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
| 総合評価 |
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
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返済期限とは何ですか？
返済期限とは、借り入れた資金や融資を行った際に、その返済を完了しなければならない期限のことを指します。
通常、金融機関やファクタリング会社などの融資先との契約において、返済期限は明示されます。
返済期限は、利息を含めた元本の全額を返済するための期限であり、期限を過ぎると延滞金や罰金などの追加費用が発生する場合があります。
返済期限の計算方法
返済期限は、借り入れ日からの期間や定められた日付を基準に計算されることが一般的です。
たとえば、借り入れ日から1年後に返済する場合は、借入日を起点として1年後の同じ日付までが返済期限となります。
返済期限の重要性
返済期限は融資契約の重要な要素であり、借り手と融資先との間で合意された約束事です。
返済期限を守ることは、借り手にとって良好な信用評価を維持するために欠かせません。
また、返済期限を逸することは、融資先との関係悪化や信用不良の原因となり、今後の資金調達の機会を制約する可能性があります。
返済期限の選択と柔軟性
返済期限の選択と柔軟性は、借り手と融資先の間での交渉の一環として重要です。
通常、返済期限は借り手のキャッシュフローの状況やビジネス計画に基づいて決定されます。
一方で、長期の返済期限を選択すれば、利子負担が増える可能性や返済までの時間を長くすることになるかもしれません。
返済期限の選択においては、借り手と融資先が双方の利益を考慮し、適切なバランスを見つけることが重要です。
返済期限の設定方法はありますか？
返済期限の設定方法について
返済期限の設定方法は以下のようになります。
1. 借り手の返済能力に基づく方法
返済期限は、借り手の返済能力に基づいて設定されることがあります。
借り手の経済状況や現金フローの見通しを考慮し、返済期限を適切に設定することで、借り手の返済能力に合わせた負担を求めることができます。
2. 資金提供者のリスク評価に基づく方法
返済期限は、資金提供者のリスク評価に基づいて設定されることがあります。
資金提供者は、借り手の信用力や返済能力を分析し、リスク評価を行います。
この評価結果に基づいて、返済期限を決定することで、自身のリスクを最小化することができます。
3. 市場の慣行に基づく方法
返済期限は、市場の慣行や業界の一般的な取引条件に基づいて設定されることがあります。
特定の業界や商品において、一般的な返済期限が存在する場合があります。
これは、同業他社や取引相手との調整を容易にするためや市場の安定性を確保するために行われます。
4. 法律や規制に基づく方法
返済期限は、法律や規制に基づいて設定されることがあります。
特定の金融取引や契約には、法律や規制で返済期限が規定されている場合があります。
これらの場合、返済期限は法的な拘束力を持つこととなります。
返済期限の設定は、借り手と資金提供者の間で合意されることが一般的です。
返済期限を設定する際には、借り手と資金提供者の双方の利益やリスクを考慮し、適切な期間を設定することが重要です。
返済期限を過ぎた場合、どのような影響がありますか？
返済期限を過ぎた場合の影響について
返済期限を過ぎると、以下のような影響が法人企業やファクタリング業者に生じる可能性があります。
1. 信用リスクの増加
返済期限を守れないということは、借り手企業が債務不履行のリスクを抱えていることを示すことになります。
ファクタリング業者や他の債権者は信用リスクを考慮し、借り手企業への融資や売掛債権取得の判断を見直す可能性があります。
2. 利息や遅延損害金の発生
返済期限を過ぎた場合、利息や遅延損害金が発生する場合があります。
借り手企業は通常、遅延損害金を支払う義務を負い、ファクタリング業者に対して追加の負担を強いることになります。
3. 取り立て手続きの開始
返済期限を過ぎた場合、ファクタリング業者は取り立て手続きを開始し、借り手企業に対して債務の回収を試みるかもしれません。
これには法的手続きや訴訟の発生の可能性も含まれます。
4. 信用評価の低下
返済期限を過ぎた場合、借り手企業の信用評価は低下する可能性があります。
信用評価の低下は、将来の資金調達や信用取引に影響を及ぼすことがあります。
5. 業績や経営の悪化
返済期限を守れない場合、借り手企業の業績や経営状態が悪化する可能性があります。
資金繰りの問題や債務超過などの財務上の困難が生じ、企業の持続的な成長や事業の展開に悪影響を及ぼす可能性があります。
以上の影響は一般的なケースですが、具体的な状況や契約条件によっては異なる場合があります。
法人企業は、債務の返済期限を遵守し、返済計画を立てることが重要です。
返済期限内に返済ができなかった場合、どのような対処方法がありますか？
返済期限内に返済ができなかった場合の対処方法
1. 借り手と貸し手のコミュニケーション
返済期限内に返済ができなかった場合、まずは借り手と貸し手がコミュニケーションを取ることが重要です。
借り手は返済の遅延理由や状況を説明し、貸し手との話し合いを通じて解決策を見つけることができます。
2. 返済延期
返済期限内に返済が困難な場合、貸し手に返済延期を依頼することができます。
貸し手が同意すれば、一定期間返済を延期することができます。
ただし、返済延期には通常、利息や手数料が発生することがあります。
3. 借り手の資産の担保行使
返済期限内に返済できなかった場合、貸し手は借り手の担保を行使する権利を持っています。
これにより、貸し手は担保となる資産（不動産、機械、設備など）を差し押さえて売却し、債務を回収することができます。
4. 法的手続きの開始
返済期限内に返済ができなかった場合、貸し手は法的手続きを開始することもあります。
借り手に対して訴訟を提起し、債務の強制執行を求めることができます。
この場合、裁判所の判断により借り手の資産を差し押さえ、債務の回収を行います。
5. クレジットリスクの評価
返済期限内に返済ができなかった場合、貸し手は借り手のクレジットリスクを評価し、今後の取引に影響を与える可能性があります。
返済が遅延することが頻繁に続く場合、貸し手は借り手の信用力を低く評価することがあります。
根拠
返済期限内に返済ができなかった場合の対処方法は、借り手と貸し手の契約やファクタリング会社の貸倒れ対策など、各企業や業界によって異なる場合があります。
上記の対処方法は一般的なものであり、法的な規定や契約書に基づくものです。
返済期限延長の申請をする場合、どのような手続きが必要ですか？
返済期限延長の申請手続きについて
返済期限延長の申請をする際には、以下の手続きが一般的に必要です。
1. 申請書の作成
返済期限延長を希望する場合、まず申請書を作成する必要があります。
申請書には以下の情報が含まれることが一般的です。
- 借入金の詳細：借入金の金額、利率、借入目的など
- 返済計画：延長後の返済計画、返済期間延長の理由など
- 連絡先情報：申請者の連絡先情報（住所、電話番号、メールアドレスなど）
- 必要書類：追加で提出が必要な書類（財務諸表、経営計画書など）
申請書は一般的に提出先のファクタリング会社や金融機関の指定されたフォーマットに準じて作成する必要があります。
2. 書類の提出
作成した申請書と必要書類を提出します。
提出方法には以下のような方法があります。
- メールやファクシミリでの提出：一部のファクタリング会社はメールやファクシミリでの提出を受け付けています。
- 郵送での提出：申請書と必要書類を郵送する場合もあります。
郵送先は提出先のファクタリング会社によって異なります。 - オンライン申請：一部のファクタリング会社はオンラインでの申請を受け付けています。
ウェブサイト上に申請フォームが用意されていることがあります。
3. 審査の結果待ち
提出された申請書と必要書類を元に、ファクタリング会社や金融機関で審査が行われます。
審査には一定の時間がかかる場合がありますので、結果を待ちましょう。
4. 承認または不承認の通知
審査結果が出たら、ファクタリング会社や金融機関から承認または不承認の通知が届きます。
承認された場合は返済期限が延長され、不承認の場合は元の返済期限が維持されます。
なお、返済期限延長の申請をする際には、ファクタリング会社や金融機関の規定や条件を遵守する必要があります。
具体的な手続きや根拠については、各会社や機関のウェブサイト、契約書、担当者との相談などを通じて確認することが重要です。
まとめ
返済期限とは、借り入れた資金や融資を完済するために設定された期限です。通常、返済期限は融資契約において明示されます。返済期限は守ることが重要であり、期限を過ぎると延滞金や罰金などの追加費用が発生する場合があります。返済期限は借り手と融資先の間で交渉され、借り手の返済能力や資金提供者のリスク評価などを考慮して設定されることがあります。
